Банк может закрыть счёт — и не объяснит почему. За этим часто стоит KYC.
KYC (Know Your Customer) — обязательная процедура банковской проверки личности клиента. Банк должен понимать, кто его клиент, откуда деньги и зачем открывается счёт.
Что проверяют при KYC
Стандартный пакет включает загранпаспорт, подтверждение адреса проживания (ВНЖ или коммунальный счёт) и источник происхождения средств. В расширенных случаях — договор с работодателем, налоговые декларации, выписки по счетам. Конкретный список зависит от банка и страны — уточняйте заранее.
KYC и AML — не одно и то же
AML (Anti-Money Laundering) — более широкое понятие: весь комплекс мер банка по борьбе с отмыванием денег. KYC — один из инструментов в рамках AML. Важно не путать KYC с CRS (автоматический межгосударственный обмен данными) и FATCA (отчётность перед США): KYC — это внутренняя проверка банка, не межгосударственный обмен.
Почему это стало острее для экспатов из России
С 29 января 2026 года Россия включена в EU AML high-risk list (Делегированные регуляции (EU) 2026/46 и 2026/83). Банки ЕС теперь обязаны применять Enhanced Due Diligence — усиленную проверку — ко всем клиентам с российскими связями. На практике: расширенный пакет документов, более долгое рассмотрение, повышенный риск отказа.
Провал KYC — это либо отказ в открытии счёта, либо закрытие существующего. Банк уведомит, но причину подробно объяснять не обязан. На момент публикации требования различаются в зависимости от банка — уточняйте заранее.