Банк может отказать в открытии счёта без объяснений. Одна из частых причин — статус PEP у клиента или его родственника.
PEP (Politically Exposed Person) — это человек, занимающий или занимавший высокую государственную должность. Термин стандартизирован FATF (Financial Action Task Force) — международным органом по противодействию отмыванию денег. Его применяют банки по всему миру: в Европе, ОАЭ, и не только.
Кто попадает в список PEP: главы государств и правительств, министры и их заместители, депутаты парламента, судьи высших судов, высокопоставленные военные, директора и члены советов директоров государственных компаний. Отдельная категория — RCA (Relatives and Close Associates): супруги, дети, родители и деловые партнёры PEP автоматически получают производный статус.
Для банков PEP означает обязательную процедуру EDD (Enhanced Due Diligence) — усиленную проверку. На практике это: запрос расширенного пакета документов, объяснение источника средств, более длительное рассмотрение заявки. Банк вправе отказать — и по закону не обязан объяснять причину.
Для экспатов из РФ и Беларуси это особенно важно: некоторые или их ближайшие родственники работают в госструктурах, что автоматически влечёт статус PEP или RCA.
Статус не пожизненный. После того как человек покидает должность, начинается cooling period — период «охлаждения». Его продолжительность зависит от юрисдикции: от 1 года до 5 лет. До истечения этого срока банковские ограничения, как правило, сохраняются.
Если получили отказ в счёте без объяснений — уточните у банка или у юриста, не затрагивает ли вас или ваших родственников статус PEP. Актуальные требования смотрите на сайте регулятора страны, где открываете счёт.