«Перевёл деньги из России на европейский счёт. Банк запросил справку об источнике — что нужно?»
С января 2026 года Россия включена в список стран повышенного AML-риска по оценке FATF. Банки ЕС обязаны проводить усиленную проверку переводов, поступающих из России.
Что такое Source of Funds и зачем это банку
Процедура называется Source of Funds (SoF) или Proof of Funds (PoF) — подтверждение происхождения средств. Это часть стандартных AML-процедур, которые банк применяет при получении перевода из юрисдикции с повышенным риском. Банк не обвиняет клиента — он выполняет регуляторное требование.
Какие документы обычно запрашивают
Типичный набор зависит от источника денег. Регулярный доход (зарплата, гонорары): справка о доходах — 2-НДФЛ или налоговая декларация за последние 2–3 года, выписки по счетам за тот же период. Продажа недвижимости или бизнеса: договор купли-продажи, подтверждающий сумму сделки. Наследство или дарение: свидетельство о наследстве или договор дарения, заверенные нотариально.
Все документы нужно перевести на английский или язык страны банка. Ряд банков требует апостиль — особенно в странах с жёсткими AML-стандартами (Германия, Нидерланды, Австрия).
Как строится «цепочка происхождения»
Ключевая задача — показать непрерывную историю: как деньги появились, где хранились, как переводились. Если перевод состоит из средств разного происхождения, нужно документировать каждую составляющую отдельно. Пробелы в истории движения денег — главная причина заморозки счёта.
Каждый банк устанавливает собственный перечень документов. Уточняйте требования у комплаенс-отдела конкретного банка.